Dernière modification le 15 décembre 2023
Les meubles ont moins de valeur que les biens immobiliers par nature. En effet une table, un lit ou encore de l’électroménager ne coûte que quelques centaines ou milliers d’euros. Mais un appartement ou une maison se chiffre en centaines de milliers d’euros ! Mais avez-vous vérifier comment votre assurance habitation a prévu de vous rembourser vos meubles en cas de sinistre ? Aussi d’un contrat à un autre, les différentes formules entrainent des variations considérables.
L’assurance habitation multirisque pour se faire rembourser ses meubles
Depuis la loi du 6 juillet 1989, tout locataire doit avoir une assurance habitation. Aussi dans la plupart des cas, les gens choisissent une formule appelée multirisque. Que cela signifie-t-il ? D’une part, il s’agit de prendre en compte tous les éléments relatifs au logement depuis les petites cuillères jusqu’au four à micro ondes en passant par la chaudière. D’autre part, un contrat multirisque vous protège au quotidien avec une couverture de responsabilité civile. Ainsi vous vous protégez si une personne qui vit chez vous cause des dégâts. Mais pour espérer un jour se faire rembourser ses meubles, vous devez absolument signaler tout changement. En effet la construction d’une extension, d’une piscine ou d’une cheminée peut casser votre contrat d’assurance habitation.
Un contrat qui tient compte de la vétusté
Il existe plusieurs formules d’assurance habitation. Tout d’abord, la moins onéreuse permet de rembourser ses meubles selon leur valeur d’usage le jour du sinistre. Comme ce type de contrat peut dater depuis longtemps, la valeur peut avoir progressé ou stagné. Mais se faire rembourser ses meubles en fonction de leur usure diminue largement la cotation de tout un pan de produits comme les éléments électroménagers. Pour calculer le montant de l’indemnisation, l’assureur se réfère à la valeur du bien à neuf de même nature. Puis il applique un coefficient de vétusté de l’ordre de 10% par année. Ainsi votre assurance habitation ne vous sert à rien presque à rien si vos équipements datent de quelques années.
Un contrat qui permet de se faire rembourser ses meubles selon la valeur à neuf
Ce contrat d’assurance habitation semble plus généreux en première approche. Mais il ne garantit absolument pas de se faire rembourser ses meubles à 100%. En effet l’assureur peut prendre en compte le prix du bien neuf au jour du sinistre. Aussi il vous remboursera le taux de vénusté à condition que celui-ci ne dépasse pas un certain montant de l’ordre de 25%. Ainsi au-delà de ce taux, vous supporterez une part d’usure avant de se faire rembourser ses meubles. Enfin la plupart des contrats prévoient de distinguer l’âge et le type du bien. En effet la plupart des contrats posent des limites dans le temps selon les objets. Typiquement l’électroménager bénéficie de 5 ou 10 ans alors qu’il s’agit de seulement 2 ou 3 ans pour la Hi-Fi ou l’informatique.
Un contrat assurance habitation pour se rééquiper à neuf
Cette option coût la plus chère. Mais alors se faire rembourser ses meubles se calcule sur la base d’une valeur égale à celle du remplacement à l’identique au jour du sinistre. Si le bien n’existe plus à l’identique, l’assureur prend en compte un bien de performance identique. Ainsi l’assurance habitation n’applique aucun coefficient de réduction lié à la vétusté. Mais il existe néanmoins des limites dans le temps. Ainsi il apparaît difficile de se faire rembourser ses meubles acquis par ses grands-parents ! Enfin sachez que dans la plupart des cas, il faut justifier d’une facture de remplacement pour se faire rembourser ses meubles par son assurance habitation.
Entretenir une maison coûte finalement toujours cher. Prenez le temps de lire attentivement votre contrat d’assurance habitation. Également comparez les propositions chez plusieurs assureurs.
Aussi pour faire des économies à la maison, avec-vous lu notre article sur les économies d’énergie électrique ?
