Les frais appliqués par les services de transfert d’argent restent parfois bien plus élevés qu’annoncés. Aussi il faut comprendre où se cachent ces surcoûts pour éviter les mauvaises surprises. Cet article vous guide pas à pas pour comparer et contourner les frais dissimulés pour envoyer de l’argent.
Combien coûte un transfert d’argent ?
Pour commencer, il faut savoir que coût d’un service de transfert d’argent varie entre 5 et 10%. Il faut distinguer les frais visibles annoncés par le service et les frais cachés. Ces derniers sont souvent inclus dans le taux de change ou liés à des commissions non spécifiées :
- Des frais d’envoi fixes ou proportionnels à la somme
- Un taux de change souvent désavantageux par rapport au taux du marché
- Des frais de réception variables selon le pays
Comparer les taux de change en temps réel
Puis la conversion monétaire constitue souvent la source principale de frais cachés. Et les plateformes comme Ria, Western Union ou MoneyGram appliquent un taux moins avantageux que celui du marché. Par exemple pour un taux réel interbancaire où 1 € = 1,10 $, le service offre 1,05 $. Ainsi pour un envoi de 1 000 €, cela représente une différence de 50 $ perdus uniquement à cause du taux. De ce fait des comparateurs de taux en ligne permettent d’optimiser toute opération pour envoyer de l’argent dans les meilleures conditions.
Vérifier les conditions générales
Tout d’abord il faut dire que la lecture des conditions générales ne constitue pas une partie de plaisir. En effet, on néglige trop souvent cette démarche pourtant indispensable. À défaut de vigilance, vous risquez que votre transferts voit fractionné, taxé, ou bloqué sans explication. Mentionnons que certains pays imposent également des frais à la réception pour différente raison come la fiscalité locale ou le change. Les conditions générales doivent indiquer :
- Les frais en cas d’annulation ou de modification du transfert
- Les délais exacts de réception. En effet, certains services facturent une option express.
Transfert d’argent vers compte bancaire ou en espèces ?
À ce propos, le mode de réception influe fortement sur le coût global. En effet, retirer du cash dans une agence locale peut entraîner une commission supplémentaire. Par conséquent, on recommande plutôt les transferts vers compte bancaire, les portefeuilles mobiles 100 % en ligne. Ces options limitent les intermédiaires. Ainsi on optimise les marges et frais cumulés pour envoyer de l’argent efficacement. Concernant le transfert d’argent en espèces, les agences physiques facturent souvent des frais de service. De plus, le retrait en liquide peut engendrer des commissions locales. Enfin il y a plus de risques de perte ou d’erreur. À condition que le destinataire dispose d’un compte ou d’un portefeuille mobile, le transfert numérique reste la meilleure option pour envoyer de l’argent sans tracas.
Choisir le bon moment pour envoyer
À première vue, cela peut sembler secondaire. Pourtant, le moment où vous effectuez le transfert a un impact réel. Les taux de change fluctuent en fonction des jours de la semaine. Le week-end se trouve souvent moins favorable. À titre d’exemple, envoyer de l’argent un lundi matin peut s’avérer plus avantageux qu’un dimanche soir. D’autre part, la volatilité économique et géopolitique impacte le marché. Il faut donc surveiller les courbes et, si possible, programmer vos envois aux moments les plus favorables. Ainsi le coût d’un transfert d’argent varie fortement selon le pays. À titre d’exemple :
- Le transfert d’argent vers l’Afrique sub-saharienne coûte le plus cher du monde. Il y a parfois plus de 10 % de frais.
- L’Inde, le Mexique ou les Philippines bénéficient de réseaux optimisés
Quelques astuces concrètes pour éviter les pièges
De toute évidence, les plateformes modernes offrent de bons outils de suivi : notifications, confirmation de réception, alertes sur les frais. Il est à noter que certaines vous préviennent lorsque le taux atteint un seuil défini. Ces fonctions permettent d’éviter les oublis, retards ou surcoûts inattendus. Aussi quelques minutes de vérification vous évitent parfois des pertes importantes. Voici une liste à retenir avant d’envoyer de l’argent :
- Comparez les taux de change en ligne avant chaque transfert
- Lisez les frais totaux : envoi, conversion, réception, retraits…
- Demandez le montant exact que le destinataire recevra tous frais déduits
Peut-on demander un remboursement en cas de frais injustifiés ?
Tout dépend des conditions générales du service utilisé. Si vous constatez un écart injustifié entre le montant annoncé et celui reçu, conservez toutes les preuves. Envoyez votre capture d’écran, reçu, avis de réception immédiatement au service client. En cas d’absence de réponse, tournez-vous vers les médiateurs financiers ou associations de consommateurs. En cas de problème, le service client doit pouvoir fournir une facture détaillée avec tous les frais. L’opérateur doit justifier le taux appliqué, la preuve de réception par le bénéficiaire. En cas de réponse insatisfaisante, vous pouvez déposer une réclamation formelle. Et si vous souhaitez trouver une agence physique fiable près de chez vous, Telephone City vous permet de localiser un établissement bien noté, avec horaires, services et avis clients à jour. Enfin transférer de la valeur peut aussi se faire un objet physique. Avez-vous pensé à revendre du métal ?
