Quand les prix grimpent partout, traquer les dépenses invisibles devient un réflexe essentiel. Et parmi elles, les frais bancaires occupent une place de choix. Trop souvent, on les considère comme inévitables. Pourtant, en adoptant quelques habitudes simples, on peut rapidement alléger la facture.
1. Préférez les virements en ligne et surveillez vos retraits
Avant tout, il faut éviter les actions bancaires qui déclenchent systématiquement des frais. Par exemple, faire un virement en agence peut coûter parfois plus de 4 €. Alors qu’en ligne, l’opération reste gratuite. Aussi il en va de même pour les retraits déplacés. En effet ces retraits faits dans un distributeur hors du réseau de votre banque coûtent parfois très chers. Ainsi un seul retrait hors réseau peut générer jusqu’à 1,50 € de frais. Ainsi un nombre d’opérations mensuelles élevées font mal au portefeuille.
👉 Nos conseils :
- regroupez vos retraits,
- privilégiez les distributeurs de votre banque,
- retirez de l’espèce lors d’un achat chez un commerçant qui le permet. Cette astuce, souvent négligée, permet à la banque de comptabiliser une seule opération, ce qui limite vos frais.
2. Supprimez les services bancaires inutiles
Souvent on paie sans le savoir pour des services automatiques qu’on n’utilise jamais. Alerte SMS payante, assurance des moyens de paiement obsolète, envoi de chéquiers par courrier : tous ces frais s’additionnent sans que l’on s’en rende compte. Par exemple, l’envoi d’un chéquier en recommandé peut coûter plus de 5 €, alors qu’un retrait au guichet reste gratuit. De même, l’assurance contre la fraude n’a plus de réelle utilité depuis que les banques remboursent systématiquement leurs clients en cas de débit frauduleux.
👉 Nos conseils :
- prenez le temps de décortiquer votre relevé de frais annuel,
- supprimez les services inutilisés, surtout ceux inclus dans un package mal adapté à vos besoins.
3. Ajustez votre forfait bancaire
Puis s’abonner à un forfait bancaire adapté permet souvent de limiter les frais unitaires sur chaque opération. Cependant, tous les forfaits ne se valent pas pour des retraits, virements ou prélèvements. Aussi certaines formules contiennent des services premium superflus pour les petits consommateurs. Ainsi un forfait trop complet peut coûter jusqu’à trois fois plus cher qu’une formule à la carte, surtout si vous n’utilisez qu’un ou deux services inclus.
👉 Nos conseils :
- utilisez un comparateur officiel pour identifier le forfait le plus adapté à votre profil.
- si vous êtes jeune ou senior, faites valoir votre âge. En effet certaines banques proposent des réductions significatives voire une exonération totale des frais mensuels.
4. Renégociez découvert et carte bancaire
De plus tomber à découvert peut coûter cher. Et frais fixes, agios, commissions d’intervention s’accumulent rapidement. Pourtant, il suffit souvent de négocier un découvert autorisé pour éviter les pénalités. Le taux reste élevé, mais nettement inférieur à celui d’un découvert non autorisé. Puis un autre source de dépense injustifiée repose sur les cartes bancaires haut de gamme de type Visa Premier ou Gold Mastercard. Bien qu’elles offrent des services étendus, beaucoup de clients n’en utilisent pas 25%. Pire certains ne savent pas qu’ils paient pour une carte à débit différé. Or une carte à autorisation systématique suffirait à leurs besoins.
👉 Nos conseils :
- demandez une carte plus simple,
- faites ajuster vos plafonds de retrait et de paiement sur une carte classique. Cela suffira pour la majorité des usages, tout en réduisant significativement vos frais annuels.
5. Utilisez une seconde banque en ligne pour les opérations courantes
Même si vous êtes attaché à votre banque traditionnelle pour vos prêts ou vos relations humaines, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte secondaire dans une banque en ligne. En effet certaines d’entre elles proposent des cartes bancaires gratuites, sans frais de tenue de compte. Par conséquent, certaines banques en ligne permettent d’économiser plus de 200 € par an selon votre profil d’utilisation.
👉 Nos conseils : adoptez une stratégie hybride : conservez votre banque physique pour les services complexes (crédits, assurance-vie), et réalisez toutes vos opérations quotidiennes (achats, virements, retraits) via une banque low-cost. La mobilité bancaire facilitée par la loi de 2017 vous permet de transférer vos opérations courantes sans tracas.
- conservez votre banque physique pour les services complexes : crédits, assurance-vie.
- réalisez toutes vos opérations quotidiennes : achats, virements, retraits via une banque en ligne low-cost. Aussi la mobilité bancaire facilitée par la loi de 2017 vous permet de transférer vos opérations courantes sans tracas.
Réduire vos frais bancaires ne nécessite pas de bouleversement dans vos habitudes. En effet, il suffit d’un peu de vigilance, de bon sens et de poser les bonnes questions à votre agence bancaire à proximité. Ainsi en combinant les atouts de deux établissements différents, vous pourrez reprendre le contrôle sur ces dépenses silencieuses qui pèsent lourd sur votre budget.
Enfin cet article pour retirer de l’argent sans carte bancaire peut vous intéresser.
